コマーシャルレンディングにおける新たなトレンド：AI、ローカライゼーション、インクルージョン
米国のコマーシャルレンディング（商業貸付）業界は、急速に変化を遂げています。技術的なイノベーション、借り手の要望の変化、包摂性を重視する傾向の高まりが原動力となっています。競争力を維持するために、今日のレンダー（貸し手）は、革新的なソリューションを取り入れ、多様な借り手層のユニークなニーズに対応して、従来のサービスの枠を超えていかなければなりません。※こちらの記事は米国の業界トレンドになりますが、日本市場のヒントとなれば幸いです。
1. パーソナライズおよびローカライズされたカスタマーエクスペリエンス
借り手は、コミュニケーションとドキュメンテーションのローカライゼーションなどを含む、自社の特別なニーズに対応するサービスを求めています。言語の壁は、特に多様性に富んだ市場において、借り手候補となる見込み顧客を遠ざけてしまう恐れがあります。そのため、LEP（英語能力に限りのある人向け）プログラムが効果を発揮します。
LEPプログラムが重要である理由：
- インクルージョン：英語のネイティブスピーカーではない人が、ローンにアクセスできるようにして、ファイナンシャルインクルージョン（金融包摂）を醸成します。
- コンプライアンス：多くの地域で、規制上の要件に対応するため、金融サービスにおける言語アクセシビリティが必須とされています。
- 顧客の信頼向上：借り手が希望する言語でコミュニケーションをとることができれば、借り手は大切にされていると感じるため、強固な関係性を築き、ブランドロイヤルティを高めることにつながります。
ローカライゼーションの取り組みをデジタルツールとカスタマーサービスに取り入れることにより、貸し手は広範な顧客層にリーチし、サービスが十分に行き届いていない市場に効果的に対応できます。
2. オルタナティブレンディングプラットフォームの拡大
ピアツーピア（P2P）レンディングとフィンテックプラットフォームは、スピード感のある柔軟性の高いオプションを提供することにより、従来の障壁を壊しています。こうしたプラットフォームは多くの場合、従来の銀行のサービスが十分に行き届いていない市場など、ニッチな市場に対応しており、文化的、言語的に適切なサービスの重要性を高めています。
3. サステナブルレンディングおよび社会的責任レンディング
環境、社会、ガバナンス（ESG）の基準を取り入れることはますます重要になっています。ESGを重視する取り組みによって、地域社会の発展を支え、制度的な不平等を抑制する公平な金融の機会をLEPの借り手に創出することもできます。
4. AIを利用するデータアナリティクスでリスク管理を強化
データドリブンなインサイトを用いれば、リスクアセスメントを改善できるだけでなく、多様な借り手のプロファイルをより正確にセグメント化することができます。AIを利用した予測アナリティクスによって、貸し手はこのような借り手層の新たなニーズを見極め、適切な金融ソリューションを作り上げることができます。機械学習アルゴリズムは、プロセスを検出して承認を効率化すると同時に、詐欺を抑制することができます。さらに、AIを利用するツールで、過去のレンディングパターンと経済指標を分析し、市場リスクが起こる可能性を予測して、事前に戦略の調整を促すことも可能です。
5. 変化する規制へのコンプライアンス
グローバリゼーションとダイバーシティによって、アクセシビリティ法を遵守する必要性が高まっています。LEPプログラムにより、規制上の要求に従って、語学力に関係なく、貸し手がすべての借り手に平等な機会を提供し、公正な対応を行うよう徹底することができます。
レンディングにおけるLEPプログラムのビジネスケース
- 市場の成長：LEPに該当する人の数は急速に増加しており、未開拓のレンディングの大きな機会がもたらされます。
- ブランドの差別化：LEPプログラムで包摂性を実践すれば、貸し手は企業の社会的責任におけるリーダーとしての地位を築くことができます。
- 運用上のメリット：LEPに配慮したプロセスによって、借り手の全体的な満足度が向上し、レンディングのプロセスで生じるフリクションが軽減されます。
コマーシャルレンディングの未来は、テクノロジーを活用し、包摂性を育むことにあります。貸し手は、AI、データ分析、LEPプログラムを取り入れて、グローバル市場の需要を満たすだけでなく、金融サービスにおける公平性とイノベーションを推進することもできます。
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